Интернет-банки: Плюсы и минусы

17

Выбор банка начинается с решения о том, какой тип заведения вам необходим. Любите ли вы банк с филиалами и своими банкоматами или интернет-банк, который дает вам возможность банковского обслуживания исключительно в онлайн режиме или при помощи мобильника?

Обычные и онлайн-банки — также известны как прямые банки — оба рекомендуют вам доступ к вашему счёту online, и также возможность переводить деньги или выполнять другие задачи несколькими щелчками курсора или касаниями экрана вашего телефона. Они оба подчиняются одним и тем же законам и правилам — счета только online гарантируются Федеральной корпорацией страхования банковских вкладов (FDIC), как и счета в обычных банках. Безопасность в общем одинакова: два этих типа применяют такие меры, как шифрование для защиты ваших средств и собственных данных.

Однако даже если два этих типа стали ближайшими родственниками в определенных отношениях, важные различия остаются. Прямые банки применяют собственные очень низкие затраты, предлагая более большие ставки по процентам и, очень часто, очень низкие комиссии. Кирпичные и стационарные заведения рекомендуют комфортные варианты банковских вкладов и прочих операций, включая возможность личного обслуживания в банковском отделении, когда вам это нужно. Если у Вас есть сомнения в подборе онлайна-банка, данная статья способен помочь вам. В ней изложены хорошие качества и минусы данной части банковской индустрии. А если вас интересует кредит онлайн без звонков на turbozaym.com.ua можете почитать условия оформления.

Главные выводы

Перед тем как выбрать онлайн-банк, важно решить, какие функции для вас очень важны.
Отсутствие накладных затрат даёт онлайнам-банкам преимущества перед классическими банками, включая меньшие или меньшие комиссии и счета с намного высокими APY.
В онлайнах-банках отсутствуют свои отношения, нет своих банкоматов и более ограниченный спектр услуг.

Онлайн banking: Короткая история

С появлением коммерциализации Интернета в первой половине 90-х годов двадцатого века обычные банки, которые работают по принципу «кирпич и порт», начали искать способы предоставления онлайн-услуг собственным клиентам. Хотя сначала эти усилия были лимитированны, успех первых попыток заставил большинство банков увеличить собственное присутствие в Интернете за счёт улучшенных интернет ресурсов с возможностью открытия новых счётов, загрузки форм и обработки заявок на оформление кредита.

Это стало причиной появлению и росту банков, предоставляющих услуги лишь через Интернет. Эти заведения рекомендуют онлайн-банкинг и прочие финансовые услуги без сети филиалов. Первым полнофункциональным банком, застрахованным FDIC, был Security First Network Bank, который начал собственную деятельность 18 октября 1995 года. 18, 1995. Security First и дальнейшие банки смогли предложить более большие ставки по процентам по вкладным счетам и уменьшить комиссию за обслуживание благодаря уменьшению затрат из-за отсутствия накладных затрат.

По мере роста выбора виртуальных банков растет и порыв клиентов к банковскому обслуживанию при помощи интернета. Согласно последнему отчету FDIC о банковском поведении, более 60% хозяев счётов делают хотя бы часть собственных финансовых операций при помощи интернета.

Плюсы онлайнов-банков

Не обращая внимания на растущее виртуальное присутствие классических банков, онлайн-конкуренты также рекомендуют потребителям ряд явных преимуществ.

Интернет-банки: Плюсы и минусы

Лучшие тарифы, очень низкие комиссии

Отсутствие существенной сферы услуг и накладных затрат дает возможность прямым банкам выплачивать более большие ставки по процентам или годовые процентные доходы (APY) по сбережениям. Самые щедрые из них рекомендуют на 1-2% больше, чем вы заработаете на счётах в обычных банках — разница, которая может реально увеличиться при большом балансе. Хотя некоторые прямые банки с особенно щедрыми APY рекомендуют только сберегательные счета, многие из них рекомендуют и иные варианты, включая высокодоходные сберегательные счета, депозитные сертификаты (CD) и CD без штрафов за досрочное снятие средств.

Интернет-банки: Плюсы и минусы

В прямых банках вы с меньшей вероятностью встретитесь с самыми разными комиссиями, включая те, которые связаны с поддержанием открытого счета с низким балансом, внесением прямых банковских вкладов, оплатой чеками или зарплатными карточками. Счета в прямых банках скорее не будут иметь очень маленького баланса или платы за обслуживание.

Интернет-банки: Плюсы и минусы

Лучший навык работы в Интернете

Обычные банки вкладывают немалые средства в улучшение собственного виртуального присутствия и обслуживания, включая запуск приложений и модернизацию интернет ресурсов. Но в общем прямые банки, наверное, берегут преимущество, когда заходит речь о банковском обслуживании online.

Опрос клиентов розничных услуг банка, проведенный компанией Bain and Company в 2018 году, показал, что обычные банки отстают от прямых банков в регионах, которые имеют самое большое значение для клиентов, включая качество банковского обслуживания и скорость и простоту проведения операций.

от 1% до 2%

Разрыв между ставками рефинансирования, получаемыми по счётам в обычных банках и банках, работающих лишь через Интернет.

Интернет-банки: Плюсы и минусы

Недостатки онлайнов-банков

Банковское обслуживание в онлайнах-банках также имеет собственную долю недостатков и неудобств.

Отсутствие собственных отношений

Обычный банк позволяет познакомиться с персоналом местного отделения. Это может стать преимуществом, если вам потребуются дополнительные финансовые услуги, к примеру, заем, или если вам понадобится добавить корректировки в собственные финансовые операции. Менеджер банка обычно обладает конкретной свободой действий при изменении условий вашего счета, если поменялись ваши собственные обстоятельства, или при отмене обязательной комиссии или платы за обслуживание.

Меньшая гибкость при проведении операций

Индивидуальный контакт с работником банка — это не только знакомство с вами и вашими финансами. Для решения некоторых операций и проблем бесценно посещение банковского отделения.

Возьмём, например, внесение средств — незамысловатую финансовую операцию. Депонирование чека возможно при прямом банковском обслуживании при помощи банковского приложения, позволяющего получить как лицевую, так и оборотную стороны чека. Однако внесение наличных во многих онлайн-банках считается очень обременительным. Поэтому необходимо познакомиться с банковской политикой, если Вы запланировали делать это часто. Международные транзакции тоже могут быть очень сложными либо даже невозможными в определенных прямых банках.

Как пользоваться интернет-банком? | Для предприятий

Отсутствие своих банкоматов

Поскольку у них нет своих банкоматов, онлайн-банки полагаются на применение клиентами одной или нескольких сетей банкоматов, например как AllPoint и Cirrus. Хотя данные системы рекомендуют доступ к десяткам тысяч банкоматов в каждом населенном пункте и даже по всему миру, необходимо проверить, какие банкоматы находятся рядом с местом вашего проживания и работы.

Необходимо проверить также, не берется ли комиссия за использование банкоматом. Впрочем, стоит сказать что многие прямые банки рекомендуют свободный доступ к сетевым банкоматам или возвращают все ежемесячные сборы, иногда есть ограничения на кол-во бесплатных операций в банкоматах, которые вы можете осуществить на протяжении четырех недель.

Интернет-банки: Плюсы и минусы

Более ограниченные услуги

Некоторые прямые банки могут не предлагать все комплексные финансовые услуги, предлагающие обычные банки, к примеру, страхование и брокерские счета. Обычные банки иногда рекомендуют специализированные услуги постоянным клиентам, к примеру, привилегированные ставки и инвестиционные консультации без дополнительной платы.

Интернет-банки: Плюсы и минусы

Также, подобные традиционные услуги, как нотариальное заверение и гарантия банковской подписи, недоступны в Интернете. Данные услуги нужны для большинства финансовых и юридических операций.

Итог

Обычные и онлайновые банки имеют собственные положительные качества. По большей части, вы должны решить, перевешивают ли услуги и персональный подход финансово-кредитного учреждения перевешивают очень часто очень высокие расходы, которые связаны с более невысокими ставками рефинансирования и более бесчисленными комиссиями.

Стоит также рассмотреть возможность деления вашего бизнеса между каждым из них. Правда, такая схема может быть непрактичной для вас, а комиссии за ведение нескольких счётов могут стать проблемой. Но наличие счётов как в классическом банке, так и в онлайне-банке может обеспечить лучшее из 2-ух миров — более большие ставки по процентам, и также доступ к личной помощи при совершении операций и решении проблем, когда вам это нужно.